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华丽包装下的泛亚理财骗局

2015-10-20 10:29 作者:付晓英来源:三联生活周刊 2015年第42期
泛亚有色金属交易所编织的完美理财骗局,4年之后终于轰然倒塌。

新事业

刘玉很早之前就想自己干点事业了。她今年40岁,在天津一家银行工作多年,虽然收入丰厚,但工作辛苦,拉存款任务很重,心里一直酝酿着要离开。银行员工离职后,去向一般是信托公司或者P2P平台,她担心风险,始终没有下定决心。

听说“日金宝”是在2014年上半年,同事向她推荐,保本保息、零风险、年化收益率高达10%~13%、资金随进随出、银行三方托管……虽然没有搞清楚运作模式,但同事对其的描述非常诱人,刘玉将信将疑地买了1万块钱,很快就发现“日金宝”名不虚传,她身边的投资者对这款销售火爆的理财产品同样有口皆碑,有个当银行行长的朋友甚至以家人的名义私下加盟成为“日金宝”的销售代理机构,赚得盆满钵满,还劝刘玉加盟。

刘玉有点动心了,她观察了一阵,又跟那位行长朋友仔细打听了一番,得知“日金宝”是泛亚有色金属交易所的产品,而这个号称全球最大的有色金属交易所虽然是民营资本,却是云南省政府大力支持的项目,从2011年成立至今运作良好,央视财经频道经常在节目里推介,很多政府官员和知名经济专家也发言支持,代理机构遍布全国各地,资本规模也不可小觑。当时天津已经有了四五家代理机构,朋友还告诉她,泛亚进驻天津东疆港时,管委会负责接洽项目的主任特地去云南进行了实地考察,认为项目可行才引进来,这无疑给刘玉吃了一颗定心丸。

当年6月,刘玉终于决定加盟泛亚,代理销售“日金宝”产品。加盟的门槛不算太高,100万元的注册资金、固定的经营场所和理财销售人员是基本的资质要求,除此之外,代理机构要向泛亚交纳每年30万元的加盟费用和20万元的押金,所有的要求看上去都非常合理。刘玉的加盟过程很顺利,她从银行辞了职,拉上另一个要好的朋友合伙,充满信心地开启了自己的新事业。

新加盟的代理机构要分区域接受培训,如此一来,刘玉原来一直弄不明白的运作模式也清晰了。“泛亚的理念是以稀有成就富有,交易所的标的物铟、锗、锑等都是稀有金属,工业用途广泛,比如铟是做手机屏幕的,锗是做光纤电缆的,现在家家户户都用触屏手机和Wi-fi,所以铟和锗的需求量很大,市场前景很好。”刘玉说。此外,泛亚还宣称自己承担了“为国收储”的国家战略,源源不断的稀有金属流入交易所,一旦垄断了货源,它就能掌握稀有金属的国际定价权,扭转中国在稀有金属市场的弱势地位。

刘玉相信了这套诚恳真挚的说辞,而交易模式的设计听上去也非常完善。按照泛亚的介绍,作为交易平台,它将交货商与出资方连接起来。交货商首先要向泛亚支付500万到1000万元的资金来购买交易席位,之后才能将货物质押到泛亚平台换取资金,质押货物时,交货商还需额外交纳20%的保证金,交易所实行每日结算制度,如果质押的货物价格下跌,交货商必须及时追加保证金,使其始终维持在20%的水准;而投资者并非买货商,只是通过为其支付货款来获取固定的利息收益,完全屏蔽了价格涨跌因素的影响,资金在银行的监管之下也能保证安全,随进随出,不受任何限制,投资者要承担的唯一风险就是资金闲置。“这是因为放到泛亚平台的钱只有借出去的部分才能收到利息,其他闲置的资金是没有收益的。”刘玉说。

最初,她对泛亚也有过疑虑,但是随着了解逐步加深,疑虑很快被打消了。“政府支持、权威媒体宣传、银行监管相当于三重保障,‘日金宝’的收益率虽然比普通银行理财高,但也在正常范围内,跟信托产品差不多,比P2P平台还要低不少。这么看来,几乎真的是零风险。”刘玉因此充满信心,她通过传单、网络以及投资宣讲活动等方式吸引来不少投资者,自己也陆陆续续投入了90多万元,还把亲戚朋友动员进来。她的代理机构成立时间还不长,虽然暂时未能盈利,但逐渐走上了正轨,这项新事业的前途看上去一片光明。

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